Sıkça Sorulan Sorular

Özel Sağlık Sigortası (ÖSS):

  • Anlaşmalı tüm özel hastanelerde geçerlidir.

  • Daha geniş teminat ve seçenekler sunar (yatarak/ayakta tedavi, laboratuvar, görüntüleme vb.).

  • SGK’ya bağlı olmadan doğrudan özel hastanelerde hizmet almanızı sağlar.

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası (TSS):

  • Sadece SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde geçerlidir.

  • SGK’nın karşıladığı tutarın dışında kalan fark ücretlerini sigorta karşılar.

  • Daha uygun maliyetlidir, bütçe dostudur.

Özetle:

  • ÖSS → Daha geniş kapsam, SGK bağımsız.

  • TSS → Daha uygun fiyatlı, SGK ile birlikte çalışır.

Bekleme süresi, sağlık sigortası poliçenizin başladığı tarihten itibaren bazı teminatların hemen değil, belirli bir süre sonra geçerli olacağı dönemi ifade eder.

  • Genellikle 30 gün bekleme süresi uygulanır.

  • Acil durumlar ve kazalar bu sürenin dışında olup ilk günden itibaren sigorta kapsamındadır.

  • Kronik veya önceden var olan hastalıklar için bekleme süresi daha uzun olabilir.

Doğum teminatı, poliçeye özel olarak eklenirse geçerlidir.

  • Genellikle bekleme süresi 1 yıl olur.

  • Hamilelik kontrolleri, doğum ve doğum sonrası giderler poliçedeki teminata göre karşılanır.

Genel olarak poliçe başlangıcından önce mevcut olan hastalıklar teminat kapsamına alınmaz.

  • Kronik hastalıklar ve önceden teşhis edilmiş rahatsızlıklar poliçe dışında kalır.

  • Bazı sigorta şirketleri ek prim veya özel şartlarla kısmi teminat sunabilir.

Poliçe primleri birçok etkene göre belirlenir:

  • Sigortalının yaşı ve sağlık durumu

  • Seçilen teminat kapsamı (yatarak/ayakta tedavi, doğum, vb.)

  • Özel mi, tamamlayıcı mı sağlık sigortası olduğu

  • Anlaşmalı hastane ağı genişliği

  • Poliçe süresi ve ödeme şekli

Zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşan durumlarda devreye giren ek güvencedir.

  • Trafik sigortasının ödediği tazminat yetersiz kalırsa, kalan kısmı İMM teminatı karşılar.

  • Hem maddi hasarlar hem de bedeni zararlar için ek güvence sağlar.

ECS, elektronik cihaz sigortası teminatıdır.

  • Evde bulunan televizyon, bilgisayar, tablet, beyaz eşya gibi elektronik cihazların ani ve beklenmedik arızalanma veya hasarlarını karşılar.

  • Elektrik dalgalanması, kısa devre, yanlış kullanım veya mekanik arıza kaynaklı zararlar poliçedeki şartlara göre güvence altına alınır.

Sigorta bedelinin, sigortalanan malın gerçek değerinden daha düşük belirlenmesi durumudur.

  • Hasar olduğunda, tazminat ödemesi eksik belirlenen bedel üzerinden yapılır.

  • Yani zararınızın tamamı değil, poliçe bedeli oranında karşılanır.

  • Bu nedenle poliçe düzenlerken gerçek değer üzerinden sigorta yaptırmak çok önemlidir.

Sigorta poliçesinin kapsamadığı durumlar veya riskler istisna olarak adlandırılır.

  • Örneğin; kasıtlı zararlar, savaş, nükleer riskler, önceden var olan hastalıklar gibi durumlar poliçe kapsamı dışında kalır.

  • Her poliçede istisnalar ayrı ayrı belirtilir, bu nedenle sözleşmenin dikkatle okunması önemlidir.

Genel olarak tekne sigortaları Türkiye sınırları ve karasuları içinde geçerlidir.

  • Yurt dışında geçerlilik için poliçeye özel kloz veya ek teminat eklenmesi gerekir.

  • Seyir yapılacak ülke ve bölgelere göre kapsam genişletilebilir.

Türkiye’de devlet, ödediğiniz katkı payının %30’u kadar ek katkı sağlar.

  • Örneğin 1.000 TL yatırıldığında, devlet 300 TL ek katkı ekler.

  • Devlet katkısının yıllık üst limiti, brüt asgari ücretin %30’u ile sınırlıdır.

Evet. 2021 yılında yapılan düzenleme ile 18 yaş altındaki kişiler için de BES sözleşmesi yapılabiliyor.

  • Çocuklar adına velileri veya vasileri sözleşme imzalayabilir.

  • Bu sayede küçük yaşta uzun vadeli birikim imkânı sağlanır ve devlet katkısından yararlanılır.

Zorunlu trafik sigortası, bir kaza sonucunda karşı tarafa verilen zararları karşılar.

  • Maddi hasarlar: Karşı aracın veya üçüncü kişilerin mallarına verilen zararlar

  • Bedeni zararlar: Yaralanma, sakatlık veya ölüm halinde tazminatlar

  • Tedavi giderleri: Sağlık harcamaları, hastane masrafları

Ancak trafik sigortası sizin aracınızdaki hasarları kapsamaz; bunun için kasko sigortası gerekir.

İşveren mali mesuliyet sigortası, çalışanların işyerinde uğrayabileceği kazalarda işverenin sorumluluğunu güvence altına alır.

  • İş kazası sonucu ölüm, yaralanma veya sakatlık tazminatları

  • Çalışanın tedavi giderleri

  • İş kazaları nedeniyle açılabilecek hukuki talepler ve davalar

Böylece işveren, iş kazalarından doğabilecek yüksek tazminat risklerine karşı korunmuş olur.

Apartman ve site yönetimleri için düzenlenen ortak alan poliçeleri, ortak kullanım alanlarını güvence altına alır.

  • Asansör, merdiven, otopark, çatı, kazan dairesi gibi bölümlerde oluşabilecek yangın, su baskını, patlama, hırsızlık gibi riskleri kapsar.

  • Yönetim, bina sakinleri veya üçüncü kişilerin uğrayabileceği maddi ve bedeni zararları teminat altına alır.

Bu sayede apartman/site yönetimleri olası risklere karşı toplu koruma sağlar.

Sigorta şirketleri, gerekli evrakların tamamlanmasından sonra hasarı en geç 1 ay içinde sonuçlandırmakla yükümlüdür.

  • Evraklar eksiksiz teslim edilirse ödeme genellikle çok daha kısa sürede yapılır.

  • Eksik veya yanlış evrak durumunda süreç uzayabilir.

Bu nedenle hasar anında gerekli belgeleri zamanında iletmek önemlidir.

Dar Kasko:

  • Sadece belirli riskleri kapsar (ör. çarpma, çarpışma, yangın).

  • En temel ve uygun maliyetli kasko türüdür.

Genişletilmiş Kasko:

  • Dar kasko kapsamına ek olarak; hırsızlık, doğal afetler, terör olayları gibi riskleri de kapsar.

  • Daha geniş bir güvence sunar.

Tam Kasko:

  • En kapsamlı poliçedir.

  • Sigortalının isteğine göre tüm ek teminatlar dahil edilebilir.

  • Hem aracın kendisi hem de üçüncü kişilere verilebilecek zararlar için maksimum koruma sağlar.

Özetle; Dar → temel, Genişletilmiş → daha kapsamlı, Tam → en üst seviye güvence anlamına gelir.

Evet. Türkiye’de ikamet izni olan yabancı uyruklular da özel sağlık sigortası (ÖSS) veya tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS) yaptırabilir.

  • Başvuru için ikamet izni belgesi veya yabancı kimlik numarası (YKN) gerekir.

  • Teminat kapsamı ve şartlar, Türk vatandaşlarıyla genellikle aynıdır.

Ancak her sigorta şirketinin yabancılar için özel koşulları olabilir, başvuru öncesi detayların kontrol edilmesi önemlidir.

Sigortalının sağlık durumu ne olursa olsun, poliçesinin ömür boyu yenilenmesini garanti eden teminattır.

  • Gelecekte oluşabilecek hastalıklar nedeniyle poliçenin iptal edilmesini veya teminatların daraltılmasını engeller.

  • Düzenli poliçe ödemeleri yapıldığı sürece sigortalı, hayat boyu güvence altında olur.

TSS, yalnızca SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde geçerlidir.

  • Bu hastanelerde fark ücreti ödemeden sağlık hizmeti alınabilir.

  • Hangi hastanelerin kapsamda olduğu, sigorta şirketinin güncel anlaşmalı kurumlar listesinde yer alır.

Poliçeyi yaptırmadan önce anlaşmalı hastane listesini kontrol etmek önemlidir.

Tamamlayıcı Sağlık Sigortalarında (TSS) genellikle yatarak tedavide 90 gün bekleme süresi uygulanır.

  • Bu süre içinde poliçe teminatları geçerli olmaz.

  • Acil durumlar ve kazalar ise ilk günden itibaren kapsam içindedir.

  • Doğum teminatı gibi özel teminatlarda bekleme süresi 1 yıl olabilir.

  • Ayakta tedavide beklme süresi olmasızın sigortalı sigortadan faydalanır.

Özel Sağlık Sigortalarında (ÖSS) genellikle 12 ay bekleme süresi vardır.

  • Bu süre içinde poliçe teminatları geçerli olmaz.

  • Acil durumlar ve kazalar ilk günden itibaren kapsam dahilindedir.

  • Doğum teminatı gibi ek teminatlarda bekleme süresi 1 yıl olabilir.

Kasko primleri, seçilen teminatların kapsamına göre değişir.

  • Çarpma-çarpışma teminatı

  • Yanma, hırsızlık, doğal afet teminatları

  • Mini onarım ve ikame araç hizmetleri

  • İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı

  • Ferdi kaza ve asistans hizmetleri

Teminat kapsamı arttıkça, poliçe fiyatı da yükselir.

Araçta sonradan eklenen aksesuarların güvence altına alınmasını sağlar.

  • Ses sistemi, jant, spoiler, multimedya cihazı gibi eklentiler bu kapsama girer.

  • Poliçede belirtilen bedel üzerinden, bu aksesuarların çalınması veya hasar görmesi durumunda teminat devreye girer.

Standart kasko poliçelerinde aksesuarlar otomatik olarak kapsanmaz; ek teminatla güvence altına alınır.

Poliçede belirtilen limitler dâhilinde, evde bulunan mücevher, ziynet eşyası, sanat eseri, nakit para gibi değerli eşyalar güvence altına alınır.

  • Teminat tutarı genellikle poliçeye özel belirlenen bir üst limit ile sınırlıdır.

  • Limit üstü için ek teminat satın alınması gerekir.

Her sigorta şirketinde bu tutar farklı olabilir, bu yüzden poliçedeki özel şartların kontrol edilmesi önemlidir.

Sigorta bedelinin, sigortalanan malın gerçek değerinden daha yüksek belirlenmesi durumudur.

  • Hasar olduğunda, sigortacı yalnızca gerçek değer üzerinden ödeme yapar.

  • Yani fazla prim ödenmiş olur ama tazminat artmaz.

Bu yüzden sigorta bedelinin doğru belirlenmesi önemlidir; aksi halde eksik sigorta veya aşkın sigorta durumları yaşanabilir.

DASK sigortasında m², brüt kapalı alan üzerinden hesaplanır.

  • Dairenin duvarları, balkon ve ortak kullanım alanları (asansör, merdiven, koridor gibi) bu hesaba dahil edilir.

  • Net kullanım alanı değil, tapuda geçen brüt metrekare esas alınır.

Yanlış m² beyanı, hasar anında eksik ödeme alınmasına sebep olabilir.

Standart BES sözleşmelerinde vefat ve maluliyet teminatı bulunmaz.

  • BES, esas olarak uzun vadeli birikim ve devlet katkısı üzerine kuruludur.

  • Ancak bazı sigorta şirketleri, BES’e ek olarak hayat sigortası teminatı sunabilir.

Bu nedenle poliçe imzalanmadan önce ek teminat seçenekleri mutlaka incelenmelidir.

Bireysel Emeklilik Sistemi’nde (BES) emeklilik hakkı kazanmak için:

  • En az 10 yıl sistemde kalmak,

  • 56 yaşını doldurmuş olmak gerekir.

Bu koşullar sağlandığında, katılımcı toplu ödeme alabilir veya maaş şeklinde düzenli gelir tercih edebilir.

Türkiye’de 18 yaşından itibaren herkes BES sözleşmesi yapabilir.

  • 2021’de yapılan yasal düzenleme ile artık 18 yaş altındaki kişiler için de BES sözleşmesi yapılabiliyor. Bu durumda sözleşme veli veya vasi tarafından imzalanıyor.

  • Üst yaş sınırı bulunmaz; her yaşta sisteme giriş yapılabilir.

Böylece hem çocuklar hem de yetişkinler için uzun vadeli birikim ve devlet katkısı avantajı sağlanır.

Sigortalının, üçüncü kişilere verebileceği maddi ve bedeni zararları güvence altına alır.

  • Ev veya iş yerinde meydana gelebilecek kazalar sonucu oluşan zararlar

  • Üçüncü kişilerin yaralanması, sakatlanması veya vefatı durumunda doğacak tazminatlar

  • Üçüncü kişilere ait mal ve eşyaların zarar görmesi

Bu teminat, günlük yaşamda oluşabilecek risklere karşı ek bir güvence sağlar.

Poliçenin geçerliliği ve hasar tazminatında sorun yaşanmaması için bazı güvenlik önlemleri şarttır:

  • Elektrik tesisatının standartlara uygun olması

  • Yangın söndürme cihazlarının bulunması ve periyodik bakımlarının yapılması

  • Baca temizliği ve soba kullanımında dikkat

  • Sigara, LPG, doğalgaz kullanımında gerekli tedbirlerin alınması

  • Yangın merdiveni, sprinkler, alarm sistemleri gibi ek güvenlik ekipmanları

Bu önlemler hem yangın riskini azaltır hem de hasar durumunda tazminat sürecinin sorunsuz ilerlemesini sağlar.

Genel olarak hayat sigortası birikimleri haciz ve iflas işlemlerine karşı koruma altındadır.

  • Sigortalının alacaklıları, poliçe kapsamındaki birikimlere doğrudan haciz koyamaz.

  • Ancak nafaka borçları ve devlete olan vergi borçları bu korumanın dışında tutulabilir.

Yani hayat sigortası birikimleri büyük ölçüde güvence altındadır, ama özel durumlarda istisnalar uygulanabilir.

Sigortalının poliçe süresi boyunca hasar kaydı olmaması durumunda bir sonraki yenilemede uygulanan indirimdir.

  • Trafik ve kasko poliçelerinde her yıl hasarsızlık oranı artar.

  • Hasarsız geçen yıllar ilerledikçe, primlerde önemli ölçüde tasarruf sağlanır.

  • Poliçe süresince hasar oluşursa indirim azalabilir veya kaybolabilir.

Yani hasarsızlık indirimi, düzenli ve dikkatli sürücülere prim avantajı sağlar.

Trafik sigortası: Araca bağlıdır, araç satıldığında poliçe yeni sahibine devredilir.
Kasko sigortası: Kişiye bağlıdır, araç satıldığında poliçe devredilmez.

  • Yeni araç için yeni kasko poliçesi düzenlenmesi gerekir.

  • İstenirse mevcut kasko poliçesi iptal edilip kullanılmayan prim iade alınabilir.

Özetle; trafik sigortası devredilir, kasko sigortası devredilmez.

Bazı özel sağlık sigortalarında yurt dışı tedavi teminatı bulunabilir.

  • Genellikle acil durumlar veya poliçede belirtilen özel tedaviler için geçerlidir.

  • Teminat kapsamı ve limitleri, sigorta şirketine ve poliçeye göre değişir.

  • Ek prim ödeyerek bu teminat genişletilebilir.

Yurt dışında sık seyahat edenler için poliçe düzenlenirken bu teminatın kontrol edilmesi önemlidir.